Hayat Sigortası ve BES
Ailenizin geliri size bağlıysa hayat sigortası; emeklilikte ek gelir istiyorsanız BES. İkisini birlikte planlarız.
Teminat ve sınırlar
Kapsam, limit ve muafiyet şirkete ve poliçeye göre değişir. Karar vermeden önce teklifinizdeki koşulları birlikte okuruz.
Öne çıkan teminatlar
- Vefat teminatı: belirlenen tutar lehtarlara ödenir
- Kaza sonucu vefat ek teminatı
- Kaza ya da hastalık sonucu maluliyet teminatı (plana göre)
Diğer 5 teminatı inceleyin
- Tehlikeli hastalık teminatı (plana göre)
- Kredi hayat: vefat halinde kalan kredi borcunun kapanması
- BES: katkı paylarınızın fonlarda değerlenmesi
- BES: devlet katkısı
- BES: emeklilikte toplu ya da düzenli ödeme seçeneği
Genellikle kapsam dışı
- Sağlık beyanında gizlenen mevcut hastalıklardan kaynaklanan riskler
- Poliçenin ilk dönemindeki bazı özel durumlar (şirket şartlarına göre)
Diğer kapsam dışı durumlar
- BES'te fon getirisi garantisi (getiri piyasaya bağlıdır)
- Poliçede yazılı olmayan ek teminatlar
Kimler için uygun?
- Ailesinin geçimini üstlenen çalışanlar ve serbest meslek sahipleri
- Konut ya da ihtiyaç kredisi kullananlar (kredi hayat sigortası)
- Emeklilik için birikim yapmak isteyen her yaştan çalışan
- Çocuğu için uzun vadeli birikim planlayan ebeveynler
Nasıl işler, fiyatı ne belirler?
Nedir?
Hayat sigortası, vefat ya da poliçeye göre maluliyet halinde, önceden belirlenen tutarı ailenize (lehtarlara) ödeyen bir risk ürünüdür. Amacı, geliri size bağlı olan kişilerin sizden sonra da hayatını sürdürebilmesidir. Kredi hayat sigortası ise vefat halinde kalan kredi borcunu kapatır; borç aileye kalmaz.
Bireysel emeklilik sistemi (BES), emeklilik için düzenli birikim yaptığınız, katkı paylarınızın fonlarda değerlendiği bir sistemdir. 2026’da devlet katkısı, yıllık üst sınır dahilinde ödediğiniz katkı payının yüzde 20’sidir. Sistemde en az 10 yıl kalıp 56 yaşını doldurunca emeklilik hakkı doğar. BES’te getiri garantisi yoktur; fon seçimi ve kesintiler sonucu belirler.
Hayat sigortası bir risk güvencesi, BES ise birikim planıdır. Önceliği ihtiyaçlarınıza, mevcut güvencelerinize ve bütçenize göre birlikte belirleriz.
Nasıl çalışır?
- İhtiyaç hesabı. Kredi borcu, ailenin yıllık gideri ve çocukların eğitim süresi üzerinden gerekli teminat tutarını birlikte çıkarırız.
- Sağlık beyanı ve teklif. Yaşa ve tutara göre beyan, bazen tetkik istenir. Çalıştığımız şirketlerin tekliflerini teminat ve ek teminatlarla karşılaştırırız.
- BES planı. Katkı payı, fon dağılımı ve kesinti oranlarını tabloda gösterir, planı birlikte seçeriz.
- Takip. Lehtar bilgilerini güncel tutar, BES’te fon dağılımını yılda bir birlikte gözden geçiririz.
Fiyatı ne belirler?
- Yaş ve sağlık durumu
- Seçilen vefat teminatı tutarı ve poliçe süresi
- Ek teminatlar (kaza, maluliyet, tehlikeli hastalık)
- Sigara kullanımı gibi risk faktörleri (şirkete göre)
- BES’te katkı payı tutarı, fon dağılımı ve yönetim gideri kesintisi
Hayat sigortasında prim yaşla birlikte artar; erken başlamak aynı teminatı daha düşük primle almak demektir.
Devlet katkısı bilgisi 9 Eylül 2026 tarihinde Emeklilik Gözetim Merkezi’nden doğrulanmıştır.
Gözde Sigorta bu süreçte ne yapar?
- Teminat tutarını ihtiyaçtan hesaplarız
- Kredi borcu, çocukların eğitimi ve ailenin yıllık gideri üzerinden gerçekçi bir vefat teminatı çıkarırız; ne eksik ne fazla.
- Kredi hayatta seçim hakkınızı hatırlatırız
- Banka kredisiyle birlikte sunulan hayat sigortasını dışarıdan da yaptırabilirsiniz. Teklifleri karşılaştırır, bankaya uygun poliçeyi düzenleriz.
- BES'te fon ve kesintiyi açıkça gösteririz
- Plan seçerken yönetim gideri kesintisi ve fon dağılımı getiriyi belirler. Bunları tabloyla anlatır, kararı size bırakırız.
Sık sorulan sorular
Hayat sigortası ile BES aynı şey mi?
Hayır. Hayat sigortası vefat ya da maluliyet halinde ailenize ödeme yapan bir risk ürünüdür. BES, emeklilik için birikim yaptığınız yatırım ürünüdür. Biri koruma, diğeri birikimdir.
BES'te devlet katkısı ne kadar?
2026'da ödediğiniz katkı payının yüzde 20'si, yıllık üst sınır dahilinde devlet katkısı hesabınıza eklenir. Katkının hak edilmesi sistemde kalma süresine bağlıdır.
BES'ten ne zaman emekli olurum?
Sisteme girişten itibaren en az 10 yıl kalmak ve 56 yaşını doldurmak gerekir. İki şart birlikte sağlanınca emeklilik hakkı doğar.
Kredi çekerken hayat sigortası zorunlu mu?
Banka kredi için hayat sigortası isteyebilir; ancak poliçeyi hangi şirketten yaptıracağınızı siz seçersiniz. Dışarıdan yaptırdığınız poliçeyi bankaya sunabilirsiniz.
Hayat sigortasında sağlık beyanı gerekli mi?
Evet. Yaşa ve teminat tutarına göre sağlık beyanı, bazen de tetkik istenir. Doğru beyan, ailenizin ödemeyi sorunsuz almasının tek yoludur.
BES'ten erken çıkarsam ne olur?
Birikiminizi alırsınız; ancak devlet katkısının hak edilmeyen kısmı ve getiri üzerinden yasal kesintiler uygulanır. Erken çıkış kararını birlikte hesaplarız.
Hasar mı oldu?
Önce güvenliğinizi sağlayın, sonra bizi arayın. Gerekli belgeleri ve adımları birlikte tamamlarız.